Immobilienfinanzierung: Die 5 entscheidenden Unterlagen, die jede Bank bei der Finanzierung sehen möchte
- Dorian Harmdierks
- vor 2 Tagen
- 5 Min. Lesezeit
In diesem Beitrag zeige ich Ihnen, welche fünf Unterlagen jede Bank bei der Immobilienfinanzierung sehen möchte und worauf Sie bei jedem Dokument achten sollten, damit Ihre Finanzierung schnell und reibungslos läuft. Alle Infos kompakt im folgenden Video:
Bei der Immobilienfinanzierung Unterlagen vollständig vorzulegen, ist oft wichtiger, als die meisten Käufer denken. In meiner Arbeit als Immobilienmakler in der Wesermarsch erlebe ich es immer wieder: Die Finanzierung wäre grundsätzlich möglich, doch ein einzelnes fehlendes Dokument bei der Bank verzögert den ganzen Prozess um Wochen. Und in dieser Zeit hat sich häufig schon ein anderer Interessent das Objekt gesichert.
Inhaltsübersicht
Warum Immobilienfinanzierung Unterlagen über Tempo und Erfolg entscheiden
Dokument 1: Flurkarte und Grundbuchauszug als Basis der Immobilienfinanzierung
Dokument 4: Gehaltsnachweise und Eigenkapitalnachweis als Bonitätsprüfung
So stellen Sie Ihre Immobilienfinanzierung Unterlagen optimal zusammen
Mein Fazit: Mit vollständigen Unterlagen schneller zur Immobilienfinanzierung
Warum Immobilienfinanzierung Unterlagen über Tempo und Erfolg entscheiden
Banken prüfen bei jeder Finanzierungsanfrage zwei Dinge: das Objekt und die Person, die es kaufen möchte. Für beides braucht die Bank Belege, keine Aussagen. Erst wenn alle Unterlagen vollständig vorliegen, kann die Kreditprüfung beginnen, und genau hier verlieren viele Käufer wertvolle Zeit.
Stellen Sie sich vor, Sie haben endlich Ihr Traumhaus gefunden, doch der Verkäufer hat noch einen zweiten Interessenten in der Hinterhand. Wer die Unterlagen sofort einreichen kann, bekommt von der Bank meist eine deutlich schnellere Zusage und damit auch beim Verkäufer die Nase vorn.
Was passiert, wenn Unterlagen fehlen
Fehlt nur ein Dokument, pausiert die Bank die Prüfung in der Regel komplett, bis es nachgereicht wird. Das kostet nicht nur Tage, sondern oft auch das Objekt selbst, weil sich Verkäufer meist für den Käufer entscheiden, der am schnellsten finanzierungsbereit ist.
Dokument 1: Flurkarte und Grundbuchauszug als Basis der Immobilienfinanzierung
Die Flurkarte zeigt der Bank die genaue Lage und die Grenzen des Grundstücks. Der Grundbuchauszug ergänzt das, indem er Eigentumsverhältnisse, Lasten und eventuelle Grundschulden offenlegt. Wichtig dabei: Der Grundbuchauszug darf nicht älter als drei Monate sein.
Reichen Sie einen älteren Auszug ein, lehnt die Bank ihn in der Regel ab und Sie müssen ihn erneut beim Grundbuchamt beantragen, was wieder Zeit kostet. Ich empfehle daher, den Auszug erst dann anzufordern, wenn der Finanzierungstermin bei der Bank schon feststeht.
Dokument 2: Wohnflächenberechnung - Warum eine Schätzung der Bank nicht reicht
Viele Verkäufer geben im Exposé nur eine geschätzte Quadratmeterzahl an. Für die Bank reicht das nicht aus. Sie benötigt eine offizielle, gestempelte Wohnflächenberechnung, die nachweist, dass die im Exposé genannte Fläche auch tatsächlich stimmt.
Liegt diese Berechnung nicht vor, kann es sein, dass die Bank vorsichtshalber mit einem niedrigeren Wert kalkuliert, was sich direkt auf die Höhe des möglichen Kredits auswirkt. Fragen Sie daher frühzeitig beim Verkäufer oder beim Makler nach, ob eine geprüfte Wohnflächenberechnung bereits vorliegt.
Dokument 3: Energieausweis - Pflichtunterlage mit Ablaufdatum
Der Energieausweis gehört seit Jahren zu den Pflichtdokumenten beim Immobilienkauf und ist auch für die Bank relevant. Er darf höchstens zehn Jahre alt sein, das genaue Ausstellungsdatum und die Gültigkeit finden Sie oben rechts auf dem Dokument. Prüfen Sie dieses Datum genau, denn ein abgelaufener Energieausweis wird von der Bank nicht akzeptiert und muss neu ausgestellt werden, was je nach Anbieter mehrere Tage dauern kann.
Dokument 4: Gehaltsnachweise und Eigenkapitalnachweis als Bonitätsprüfung
Neben dem Objekt prüft die Bank auch, ob Sie sich die Finanzierung dauerhaft leisten können. Dazu gehören in der Regel:
die letzten drei Gehaltsabrechnungen
ein Nachweis über vorhandenes Eigenkapital, etwa durch Kontoauszüge oder Depotübersichten
Je höher Ihr nachgewiesenes Eigenkapital, desto besser sind in der Regel auch die Konditionen, die Ihnen die Bank anbietet. Stammt ein Teil Ihres Eigenkapitals aus dem Verkauf einer bestehenden Immobilie, lohnt sich vorab ein Blick auf deren aktuellen Wert.
Sie möchten wissen, was Ihre Immobilie wert ist?
Dokument 5: Grundriss und Exposé für das Gesamtbild
Damit sich die Bank ein vollständiges Bild von der Immobilie machen kann, gehört auch der Grundriss im Maßstab 1 zu 100 zu den Unterlagen, ebenso wie das vollständige Exposé des Maklers. Beide Dokumente zusammen zeigen der Bank Aufteilung, Zustand und Ausstattung des Objekts auf einen Blick, ohne dass vorab ein Gutachter anrücken muss. Fehlt eines der beiden Dokumente, fragt die Bank meist gezielt danach und der Prozess verzögert sich erneut um ein paar Tage.
So stellen Sie Ihre Immobilienfinanzierung Unterlagen optimal zusammen
Aus meiner Erfahrung lohnt es sich, alle fünf Unterlagen schon vor dem ersten Bankgespräch in einer einzigen PDF-Datei zu bündeln. Banken können dann einfach durchscrollen, anstatt einzelne Dokumente nachzufordern, und prüfen Ihre Anfrage dadurch oft deutlich schneller als die anderer Bewerber.
Wenn Sie aktuell noch nach der passenden Immobilie suchen, schauen Sie gerne in meine aktuellen Angebote:
Mein Fazit: Mit vollständigen Unterlagen schneller zur Immobilienfinanzierung
Die Immobilienfinanzierung Unterlagen mögen auf den ersten Blick nach reiner Bürokratie aussehen, doch sie entscheiden in der Praxis häufig darüber, ob Sie eine Immobilie tatsächlich bekommen oder nicht. Wer aber:
Flurkarte und Grundbuchauszug,
Wohnflächenberechnung,
Energieausweis,
Gehaltsnachweise und Eigenkapitalnachweis
Grundriss und Exposé
frühzeitig zusammenstellt, verschafft sich gegenüber anderen Käufern einen klaren Zeitvorteil. Mein Tipp: Fangen Sie mit der Zusammenstellung an, sobald Sie eine Immobilie ernsthaft in Betracht ziehen, nicht erst, wenn der Termin bei der Bank schon feststeht.
Dorian Harmdierks
(Inhaber Meerluft Immobilien)
Telefon: 0174 / 388 1960
Anschrift: Ringstr. 5, 26935 Stadland
FAQs - Häufig gestellte Fragen zur Immobilienfinanzierung
1. Welche Unterlagen braucht die Bank für eine Immobilienfinanzierung?
Für eine Immobilienfinanzierung benötigt die Bank in der Regel fünf zentrale Unterlagen: eine aktuelle Flurkarte mit Grundbuchauszug, die Wohnflächenberechnung, den Energieausweis, Ihre letzten drei Gehaltsnachweise sowie einen Nachweis über Ihr Eigenkapital. Ergänzend werden meist noch der Grundriss im Maßstab 1 zu 100 und das vollständige Exposé der Immobilie verlangt.
2. Wie alt darf der Grundbuchauszug für die Bank sein?
Der Grundbuchauszug darf für die Bank nicht älter als drei Monate sein. Reichen Sie einen älteren Auszug ein, wird er in der Regel abgelehnt und Sie müssen einen neuen beim zuständigen Grundbuchamt beantragen.
3. Was ist eine Wohnflächenberechnung und warum verlangt die Bank sie?
Die Wohnflächenberechnung ist ein offizielles, gestempeltes Dokument, das die tatsächliche Wohnfläche einer Immobilie nachweist. Die Bank verlangt sie, weil reine Schätzwerte aus dem Exposé für die Kreditprüfung nicht ausreichen.
4. Wie lange ist ein Energieausweis gültig?
Ein Energieausweis ist in der Regel zehn Jahre gültig. Das genaue Ausstellungsdatum und die Gültigkeitsdauer finden Sie oben rechts auf dem Dokument, ein abgelaufener Ausweis wird von der Bank nicht akzeptiert.
5. Welche Gehaltsnachweise verlangt die Bank bei der Finanzierung?
Üblicherweise verlangt die Bank Ihre letzten drei Gehaltsabrechnungen, um Ihr regelmäßiges Einkommen und damit Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen. Bei Selbstständigen werden stattdessen meist die letzten Steuerbescheide oder betriebswirtschaftlichen Auswertungen herangezogen.
6. Wie viel Eigenkapital sollte ich für eine Immobilienfinanzierung nachweisen?
Eine pauschale Summe gibt es nicht, doch je mehr Eigenkapital Sie nachweisen können, desto besser sind in der Regel die Konditionen der Bank. Üblich sind mindestens die Nebenkosten des Kaufs, häufig auch ein zusätzlicher Anteil am Kaufpreis selbst.
7. Was gehört zu einem vollständigen Exposé für die Bank?
Ein vollständiges Exposé enthält alle relevanten Informationen zur Immobilie, etwa Baujahr, Ausstattung, Energiewerte und Fotos. Die Bank nutzt es zusammen mit dem Grundriss, um sich ein genaues Bild vom Zustand und Wert des Objekts zu machen.
8. Warum braucht die Bank einen Grundriss im Maßstab 1 zu 100?
Der Grundriss im Maßstab 1 zu 100 zeigt der Bank die genaue Aufteilung und Größe der einzelnen Räume. Damit kann sie die Immobilie besser einschätzen, ohne dass vorab ein Gutachter vor Ort sein muss.
9. Wie kann ich die Immobilienfinanzierung Unterlagen schneller zusammenstellen?
Am schnellsten geht es, wenn Sie alle Unterlagen frühzeitig anfordern und in einer einzigen PDF-Datei bündeln. So kann die Bank alle Dokumente auf einen Blick durchsehen, anstatt einzelne Nachweise nachzufordern.
10. Was passiert, wenn bei der Immobilienfinanzierung Unterlagen fehlen?
Fehlt nur ein Dokument, pausiert die Bank die Kreditprüfung in der Regel komplett, bis es nachgereicht wird. Das kann mehrere Tage oder Wochen dauern, in denen sich häufig ein anderer Interessent das gewünschte Objekt sichert.
Kommentare